優化中小企業融資環境計畫

本計畫以「場域出題．企業解題」的模式，由經濟部中小及新創企業署提供資源，以信保基金為實證場域，並於安全環境下釋出相關融資數據，歡迎民間來解題，共創解方並共同朝向優化中小企業融資環境邁進，以下分為三大解題構面

內部流程優化：主要涉及內部流程整合運用，可透過AI或相關技術完成。

財務報表辨識及分析

業網銀行端智能填寫輔助

提供金融機構最適送保方案

外部資源串接：需與外部機構或資源串接導入相關。

普惠金融/直保案件媒合平台

送保戶輿情蒐集分析系統

AI即時運算不動產鑑估價值(時價)

提案說明	背景現況說明	(1) 不動產鑑估價值(時價)係判斷是否請金融機構予以執行該不動產或債務人協商金額是否合宜等之重要依據。(經統計，逾期後備償前之案件及備償後之案件因不動產收回之金額分別約占總收回金額之15%及38%。) (2) 為使不動產鑑估價值貼近時價，現行作業如涉及不動產價值之估算，係多方參酌下列不動產估(售)價相關資料：金融機構鑑價資料、內政部不動產交易時價查詢服務網、透明房訊網、房屋仲介售屋資料。
	需求痛點說明	相關不動產估(售)價資料須由同仁逐案於各查詢網站輸入資料進行查詢，再參考金融機構鑑價資料，以推估合宜之鑑估價值(時價)，作業繁複，爰希望能開發不動產鑑價系統，藉由輸入「地址」、「坪數」、「移轉年份」及﹛「土地使用分區」、「交易樓層」、「建物格局」及「建物主要用途」﹜等關鍵條件，透過AI 即時運算不動產之鑑估價值(時價)。
	目標使用者與情境	使用者為債管部同仁；場景為收案後，由內部作業系統自動將須評估不動產價值之案件(如塗銷不動產抵押權、撤銷假扣押等)，或由同仁視需要於內部作業系統輸入相關資料(地址、坪數等)後，由內部作業系統將相關資料傳送不動產鑑價系統，運算鑑估價值(時價)後回傳內部作業系統，供同仁審案時參考。
預期效益	透過AI 即時運算不動產之鑑估價值(時價)較具客觀性，並提升作業效能，縮短人工查詢各網站之時間。
期待量化指標	(1) 開發AI 不動產鑑價系統，縮短100%人工作業網站詢價時間。 (2) 可縮短需評估不動產價值之案件作業時間20%，提高作業效率。
串接系統與資料規格說明	(1)與內部債權處理作業系統串接，於相關作業中列示不動產鑑估系統運算結果及相關訊息。 (2)不動產鑑價系統運算結果除得帶入內部作業系統外，亦可單獨列印查詢結果，資料可以PDF、WORD、EXCEL等格式呈現。
限制條件與注意事項	需符合本基金資安相關規定。

資料創新應用：針對指定資料欄位，延伸多元應用方案

資料創新應用

本構面將以「營運弱化指標」相關合成資料之資料欄位做為開放基礎，提供提案團隊延伸應用，以下將針對開放欄位與表單提供說明。

A表/C表：此兩表別為信保基金區分送保案件申請額度之類別，其中申請額度較小者（舉例：申請額度200萬以下）為A表；較大者為C表（舉例：申請額度200萬以上）。
1.合成資料產出檔案格式：CSV檔
2.資料庫：MS SQL 2019
3.顆粒度：一戶一筆
4.資料量：約8萬筆
5.欄位說明如下：

序

欄位名稱

資料說明/描述

資料格式

機敏等級

個資等級

類別

1：生產事業

2：一般事業

char

機密

一般資料

初保日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

逾期列管代號

0：無逾期

255：無逾期(解管)
(非0、255：列入管制)

char

極機密

一般資料

超規代號

0：無超規

5：資本額及員工數超規

7：營業額及員工數超規

9：資本額逾1億元及員工數達200人超規

char

極機密

一般資料

行業代號(6位)

待參考行業代號(6位)

代號	說明
011100	稻作栽培
011200	雜糧栽培
011311	茶樹栽培
011399	其他特用作物栽培
011400	蔬菜栽培
…	…

int

極機密

一般資料

成立日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

企業現況

0：正常戶

1：停業

2：已撤銷、解散、歇業、或廢止

3：上櫃

4：上市

char

機密

一般資料

組織代號

1：獨資、2：合夥、3：有限公司、4：股份有限公司、5：無限公司、6：兩合公司、7：醫療保健服務業、8：建築師事務所、9：幼稚園、10：托兒所、11：托育中心、12：私立老人長期照護機構、13：私立安養機構、14：私立養護機構、15：私立身心障礙福利機構、16：補習班、17：其他(立案登記)、18：營業(稅籍)登記、19：托嬰中心、20：幼兒園、21：兒童課後照顧服務中心、22：農牧業(無須申辦登記者) 、23：其他(登記)、24：其他(登記，依規無須取得統一編號)、25：政府機關、26：其他、27：有限合夥、28：合作社、29：醫療機構、30：醫事機構、31：住宿式機構、32：社會福利事業單位、33：其他照顧服務提供單位、34：精神復健機構、35：財團法人、36：社團法人

char

機密

一般資料

負責人國籍代碼

1：中國大陸、2：香港、3：澳門、4：日本、5：韓國、6：美國、7：加拿大、8：澳洲9：紐西蘭、10：泰國、11：馬來西亞、12：印尼、13：菲律賓、14：新加坡、15：越南、16：汶萊、17：柬埔寨、18：寮國、19：緬甸、20：印度、21：斯里蘭卡、22：不丹、23：尼泊爾、24：孟加拉國、25：巴基斯坦、26：馬爾地夫、27：阿富汗、28：英國、29：法國、30：德國、31：荷蘭、32：義大利、33：西班牙、34：俄羅斯、35：其他、36：巴西、37：墨西哥、38：南非

char

極機密

間接識別個資

A 表總共幾筆

申請A表總筆數

int

極機密

一般資料

A 表總共通過幾筆

申請A表總通過筆數

int

極機密

一般資料

第一次A 表保證項目

0：簡易小額、1：一般貸款、2：小額貸款、3：商業本票、4：外銷貸款、5：購料融資7：小規模商業貸款、8：紓解融資、9：履約保證、10：政策性貸款、11：傳統專案、12：復建貸款、13：琳恩復建、14：自有品牌、15：發展貸款、16：綜合額度、17：震企週轉、18：震企資本、19：微型創業、20：研發貸款、22：災民創業、23：SARS紓困、24：就學貸款、25：批次保證、26：專利訴訟、27：留學貸款、28：知識經濟、29：數位文化、30：勞退貸款、31：遊學貸款、32：建構研發、33：榮邦計畫、34：企業相對保證專案、35：災害復舊、36：卡債貸款、37：影視產業、38：微型鳳凰、39：1226震災、40：擴大購料、41：機械專案、42：離島發展、43：更生事業、44：中堅企業、45：幸福微利、46：擴大綜合、47：參與建設、48：增加投資、49：振興大企、50：高市中小、51：青年創業、52：北市中小、53：節能設備、54：莫拉克住宅、55：莫拉克企業、56：莫拉克觀光、57：旅行業貸款、58：就保創業、59：北市策略、60：小店家、61：災區住宅、62：重點服務業、63：新創事業、64：貿易自由化、65：運動產業、66：信扶專案、67：北市青創、68：澎湖中小、69：宜蘭幸福、70：屏東中小、71：重建家園、72：臺南市青創及中小、73：離島發展優惠、74：提升大企、75：築夢啟動、76：供應商融資、77：小頭家、78：促進出口融資、79：臺中市青創及中小、80：新北市中小、81：青年房貸、82：非中小綠能、83：非中小回台、84：新竹市中小及個人、85：雲林艱苦人、86：桃園市青創及中小、87：新竹縣圓夢、88：青創啟動、89：越南台商復舊、90：高市氣爆、91：中堅躍升、92：臺東縣繁榮、93：環境部低碳、94：振興大企104、95：外銷優惠方案、96：受災旅宿業、97：災害復舊、98：新北原民事業、99：新北原民住宅、100：震災0206、101：彰化縣圓夢、102：嘉義市青創及中小、103：新南向、104：國家發展優惠、105：促進創新、106：原民企業、107：金質獎措施、108：花蓮地震0206、109：花蓮住宅、110：危老建築、111：卓越優惠、112：基隆市中小、113：金門縣中小及青創、114：客庄創生、115：金旺年專案、116：非中小、117：投資台灣、118：小額擴大、119：地方創生、120：社會創新、121：南投縣青創及中小、122：加速投資、123：振興觀光、124：高市青創、125：文創合約、126：肺炎紓困、127：相挺獎措施、128：航空紓困、129：衛福肺炎、130：央行小規模、131：勞工紓困、132：教育肺炎、133：航運紓困、134：花蓮未設籍、135：宜蘭縣青創、136：嘉義縣青創及中小、137：彰化縣特定工廠、138：青創演藝團體、139：花蓮縣青創及中小、140：國發專案、141：文創升級、142：特定工廠、143：連江縣創業、144：中高齡創業、145：勞工紓困二、146：演藝肺炎、147：內政肺炎、148：信扶專案急難紓困貸款、149：高市老舊消防、150：新北市創業、151：公路客運紓困、152：中小企業安興專案、153：環保署回收處理、154：疫後振興、155：低碳智慧納管、156：土壤及地下水污染改善貸款、157：澎湖縣青創及中小、158：疫後公路客運、159：0403花蓮地震、160：0403震災受災戶住宅貸款、161：新創無形、162：小微企業、163：節能服務業、164：協助地創、165：廢水處理、166：中小微、167：加薪

char

極機密

一般資料

第一次A 表排程收案日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

第一次A 表結果日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

第一次A 表狀態

0：申請未經核准、1：申請已核准

char

極機密

一般資料

最後一次A 表保證項目

同「a_Typ_first第一次A 表保證項目」說明

char

極機密

一般資料

最後一次A 表排程收案日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

最後一次A 表結果日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

最後一次A 表狀態

0：申請未經核准、1：申請已核准

char

極機密

一般資料

C 表總共幾筆

int

極機密

一般資料

C 表總共通過幾筆

int

極機密

一般資料

第一次C 表保證項目

同「a_Typ_first第一次A 表保證項目」說明

char

極機密

一般資料

第一次C 表開始日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

第一次C 表結果日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

最後一次C 表保證項目

同「a_Typ_first第一次A 表保證項目」說明

char

極機密

一般資料

最後一次C 表開始日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

最後一次C 表結果日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

本戶曾經是否弱化

1：曾經弱化（目前弱化＋弱化解除）、0：從未弱化

char

極機密

一般資料

本戶目前是否弱化

1：弱化、0：弱化解除、NULL：從未有弱化相關紀錄

char

極機密

一般資料

有效弱化通知次數

int

極機密

一般資料

有效弱化解除次數

int

極機密

一般資料

近十二個月有效弱化通知次數

int

極機密

一般資料

近十二個月有效弱化解除次數

int

極機密

一般資料

近九個月有效弱化通知次數

int

極機密

一般資料

近九個月有效弱化解除次數

int

極機密

一般資料

近六個月有效弱化通知次數

int

極機密

一般資料

近六個月有效弱化解除次數

int

極機密

一般資料

近三個月有效弱化通知次數

int

極機密

一般資料

近三個月有效弱化解除次數

int

極機密

一般資料

第一次弱化日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

第一次解弱日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

第一次弱化通知單號

int

極機密

一般資料

第一次弱化解除單號

int

極機密

一般資料

(通報弱化)授信對象依中華民國債務協商自律規範...(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)授信對象取消申請債權債務協商(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(通報弱化)未依約分期攤還逾7日,未逾1個月者，應攤還日:____(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)已依約分期攤還(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(通報弱化)應繳付之利息延滯期間於1個月，未逾3個月者，應繳息日:____(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)已依約繳付利息(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(通報弱化)授信對象發生退票未辦妥清償註記張數(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)授信對象已辦妥退票清償註記(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(通報弱化)負責人發生退票未辦妥清償註記張數(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)負責人已辦妥退票清償註記(第一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

第一次是否企業屬習慣性繳款延遲

0：否、1：是

char

極機密

一般資料

第一次跳票張數

int

極機密

一般資料

最後一次弱化日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

最後一次弱化解弱日

YYYY/MM/DD

date

機密

一般資料

最後一次弱化通知單號

int

極機密

一般資料

最後一次弱化解除單號

int

極機密

一般資料

(通報弱化)授信對象依中華民國債務協商自律規範...(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)授信對象取消申請債權債務協商(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(通報弱化)未依約分期攤還逾7日,未逾1個月者，應攤還日:____(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)已依約分期攤還(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(通報弱化)應繳付之利息延滯期間於1個月，未逾3個月者，應繳息日:____(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)已依約繳付利息(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(通報弱化)授信對象發生退票未辦妥清償註記張數(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)授信對象已辦妥退票清償註記(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(通報弱化)負責人發生退票未辦妥清償註記張數(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

(解除弱化)負責人已辦妥退票清償註記(最後一次)

0：無此弱化情形、1：有此弱化情形

char

極機密

一般資料

最後一次是否企業屬習慣性繳款延遲

0：否、1：是

char

極機密

一般資料

最後一次跳票張數

int

極機密

一般資料

【備註】其他資料描述說明：

成立日應早於初保日。
成立日應早於報表產生日（假設為2024/12/31）。
初保日應早於報表產生日（假設為2024/12/31）。
A、C表最新申請日期應早於報表產生日、或為空。
A、C表最新通過日期應早於報表產生日、或為空。
A、C表通過日期應大於申請日期、或通過日為空、或兩者皆為空（當申請日為空時）。
A、C表首次申請/通過日期應早於最新申請/通過日期、或兩者皆為空。
弱化次數應大於解除次數、或解除為空、或兩者皆為空。
總弱化/解除次數，應該大於過去12/9/6/3 個月的弱化/解除次數。
最新弱化日期應早於報表產生日、或為空。
最新解除日期應早於報表產生日、或為空。
弱化日期應大於解除日期、或解除日為空（當弱化日為空時，解除日必為空）。
首次弱化/解除日期應早於最新弱化/解除日期、或兩者皆為空。

提案說明	背景現況說明	目前申請案件時，須依企業/金融機構所提供的財務報表（含財報、稅報、暫結報表）輸入各項數據至內部系統，並進行財務異常變動分析。此流程仍多依賴人工作業，且分析結果需審查人員依經驗比對數值與趨勢。
	需求痛點說明	(1) 財務報表型式多為掃描PDF、圖片檔或紙本，需具備辨識能力並可將主要數據（如營收、成本、應收應付、存貨等）結構化匯入內部系統。 (2) 需具備基本財務異常變動邏輯，例如營收異常成長、毛利率下降、負債比上升等，並可比對外部產業資訊（如金屬價格趨勢）作輔助分析。 (3) 需整合同一企業歷年報表，顯示數值趨勢與變動說明，以利審查人員判讀。 (4) 分析與數據結果須可落地，輸出至既有內部系統或資料庫。
	目標使用者與情境	使用者為前端審查人員；場景為收到企業財報後，系統可自動辨識並輸入數值，接續提供分析摘要與異常提醒，協助人員判斷是否需與申請銀行進一步確認說明內容。
預期效益	(1) 縮短人工輸入財務報表時間 (2) 系統分析完後，可直接提供銀行補充異常變動，縮短與銀行承辦溝通時間，加速審查時效。
期待量化指標	提升審查數位、智慧化，縮短辦案天數20%。
串接系統與資料規格說明	(1) 須與基金內部系統串接，包含數據匯入與分析結果呈現模組。 (2) 可透過WebApi(需開發)轉入基金內部財務報表資料庫，以及取得分析資料所需資料，確認需求後可提供測試資料格式（Json格式）。 (3) 可提供測試資料格式（如PDF、圖片檔、紙本）。
限制條件與注意事項	系統開發與佈署需於基金指定場域，不得依賴外部雲端OCR或API等雲端服務，相關資料不得攜出基金

提案說明	背景現況說明	檢討目前信保基金業務網路作業系統，銀行操作過程常需電話洽詢信保基金協助填寫才能完成操作程序，致客戶滿意度存在改善空間，信保基金內部亦須配合調整人力處理諮詢電話，而網路進件正確率也未能臻於完善，存在一定的除錯成本。
	需求痛點說明	於業網填寫畫面釋出相關保證資格及核保條件參照說明，藉友善的UX 設計重新關注「如何使用」產品議題，創造出能夠有效解決使用者問題、並讓使用者愉快操作的數位界面。
	目標使用者與情境	使用者為銀行端；場景為業網讓使用者(銀行端)操作體驗順暢(系統或服務互動時的整體感受)地完成任務的每一個階段，並直接影響進件品質(正確率)，徹底解決作業程序中每個環節的痛點。
預期效益	協助銀行端正確填寫相關表單，提升作業效率
期待量化指標	輔助銀行輸入業網相關表單，縮短填單時間，提高進件內容正確率50%、減少銀行電話諮詢量30%。
串接系統與資料規格說明	(1) 須與基金內部系統串接，參照相關資料檔執行UX輔助說明文字。 (2) 可透過WebApi(需開發)取得所需資料，確認需求後可提供測試資料格式（Json格式）。
限制條件與注意事項	(1) 網路處理效能。 (2) 系統開發與佈署需於基金指定場域，不得依賴外部雲端OCR或API等雲端服務，相關資料不得攜出基金。

提案說明	背景現況說明	信保基金為能協助不同行業及營運模式之中小企業取得融資，提供多項保證商品，各保證項目之保證對象、資金用途、成數及費率等皆有不同之規範。現行金融機構於本基金官網輸入送保企業基本資料(適用對象、貸款用途、地區別、產業別、關鍵字)後，系統即列示所有可供申請之貸款項目(或措施)，供金融機構參考。
	需求痛點說明	為提供承貸金融機構於申請額度時，於最短時間內確認最適用之保證項目，爰建置本系統。
	目標使用者與情境	使用者為銀行端；場景為建立一套類所得稅報稅之智慧推薦系統，提供最適送保項目供金融機構參考。
預期效益	提升信保基金服務滿意度，縮短金融機構額度評估及申請時間。
期待量化指標	縮短10%金融機構額度評估時間。
串接系統與資料規格說明	(1) 依本部提供之保證規章彙整表(不定期更新)，給予智慧推薦系統特定的選取邏輯，以提供本基金建議之最適保證項目。 (2) 可透過WebApi(需開發)取得所需資料，確認需求後可提供測試資料格式（Json格式）。
限制條件與注意事項	系統開發與佈署需於基金指定場域，不得依賴外部雲端OCR或API等雲端服務，相關資料不得攜出基金。

提案說明	背景現況說明	目前中小微企業申請直接保證，須先填寫紙本申請書並經基金人工審查，企業收到直保承諾書後須自行尋找銀行，方能取得貸款。原流程多依賴人工作業，且無企業與銀行媒合功能。
	需求痛點說明	(1) 建置直接保證線上申請系統，提供企業可於網頁或手機APP直接向本基金申請直接保證。 (2) 導入中小微企業徵審模型，提供直保即時回覆服務。 (3) 鏈結銀行：洽詢有意願逕予承作直保案件之銀行。 (4) 建置媒合平台：已核保之直保案件置於頁網平台，提供各銀行自行評估是否承作。
	目標使用者與情境	使用者為中小企業/銀行端；場景為中小微企業線上申請後，透過信保系統即時審查，若通過企業即可收到承諾書，同時轉至欲承作銀行或媒合平台，由銀行確認額度後即可取得貸款。
預期效益	(1) 縮短紙本文件往返時程、加速審查時效，提升信用保證基金的影響力，支持中小微企業融資與風險管理。 (2) 提升信保基金服務效能(從保證到取得貸款，提供一條龍服務)。 (3) 縮短企業找尋銀行時程。
期待量化指標	搭配【普惠金融】直保線上申請機制，期以增加直接保證申請量300%，縮短辦案天數60%。
串接系統與資料規格說明	(1) 須與基金內部系統串接，包含數據匯入與分析結果呈現模組。 (2) 可透過WebApi(需開發)取得所需資料，確認需求後可提供測試資料格式（Json格式）。 (3) 可提供測試資料格式（如PDF、XLS、Word、紙本、圖檔）
限制條件與注意事項	系統開發與佈署需於基金指定場域，不得依賴外部雲端OCR或API等雲端服務，相關資料不得攜出基金。

提案說明	背景現況說明	目前若有發生重大災害、意外或獲獎及優良事蹟，需人工上網搜尋是否為基金送保戶，無法全面、及時性了解送保戶經營狀況。
	需求痛點說明	(1) 運用數位科技蒐集並彙整分析送保戶的網路資料、產業資料，供審查單位使用。 (2) 基金送保戶常有經營面或與社會重大事件登上網路媒體，可能對其經營造成影響，同時建立一個預警的系統。
	目標使用者與情境	使用者為信保審查端；場景為系統查詢到基金送保戶登上網路媒體，提供給負責的單位，作為貸後追蹤之參考，並將結果匯入內部系統，以利後續審案參考。
預期效益	期望能在事件發生當下提供審查單位作為貸後追蹤之參考。
期待量化指標	擴大對於企業外部資料收集廣度，強化信保基金主動貸後管理機制，提高30%企業辨識率。
串接系統與資料規格說明	須與基金內部系統串接，分析是否為送保戶，並將結果匯入內部系統儲存。
限制條件與注意事項	若要使用基金內部資料比對時，不得依賴外部雲端服務。